Definición: Calificación de CAMELLOS es el sistema de calificación en el que los reguladores o examinadores bancarios (generalmente los funcionarios capacitados por RBI), evalúan el desempeño general de los bancos y determinan sus fortalezas y debilidades.
CAMELS Rating se basa en los estados financieros de los bancos, a saber. Cuenta de pérdidas y ganancias, balance y examen in situ por parte de los reguladores bancarios. En este sistema de Calificación, los funcionarios califican a los bancos en una escala del 1 al 5, donde 1 es el mejor y 5 es el peor. Los parámetros en base a los cuales se realizan las calificaciones están representados por un acrónimo “CAMELLOS”.
- Adecuación de capital: La suficiencia de capital mide la capacidad del banco para manejar las pérdidas y cumplir con todas sus obligaciones hacia los clientes sin cesar sus operaciones. Esto se puede cumplir solo en función de la cantidad y la calidad del capital al que puede acceder un banco. una proporción de Capital a activos ponderados por riesgo determina la suficiencia de capital del banco.
- Calidad de los activos: Un activo representa todos los activos del banco, a saber. Corriente y fijo, préstamos, inversiones, inmuebles y todas las operaciones fuera de balance. A través de este indicador se puede evaluar el desempeño de un activo. La relación de Préstamos improductivos brutos a anticipos brutos es uno de los criterios para evaluar la eficacia de las decisiones crediticias que toman los banqueros.
- Calidad de Gestión: La junta directiva y los gerentes de alto nivel son las personas clave responsables del funcionamiento exitoso de las operaciones bancarias. A través de este parámetro, se comprueba la eficacia de la gestión, por ejemplo, qué tan bien responden a las condiciones cambiantes del mercado, qué tan bien se delegan las funciones y responsabilidades, qué tan bien se diseñan las políticas de compensación y las descripciones de puestos, etc.
- Ganancias: Los ingresos de todas las operaciones, fuentes no tradicionales y extraordinarias constituyen las ganancias de un banco. A través de este parámetro se comprueba la eficiencia del banco en cuanto a su suficiencia de capital para cubrir todas las pérdidas potenciales y la capacidad de pago de dividendos.Relación de rendimiento sobre activos mide las ganancias de los bancos.
- Liquidez: La capacidad del banco para convertir activos en efectivo se denomina liquidez. La relación de Efectivo en Bancos y Saldo en el Banco Central a Activos Totales determina la liquidez del banco.
- Sensibilidad al Riesgo de Mercado: A través de este parámetro, se verifica la sensibilidad del banco hacia las condiciones cambiantes del mercado, es decir, cómo los cambios adversos en las tasas de interés, las tasas de cambio, los precios de las materias primas y los activos fijos afectarán al banco y sus operaciones.
Así, a través de la calificación CAMELS, se evalúa la posición financiera general del banco y se toman las acciones correctivas correspondientes, si las hubiere.
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