Credit Karma es un servicio de finanzas personales con un nombre apropiado . Si paga las facturas de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo todos los meses, no abra y cierre cuentas con frecuencia, manténgase al día con los pagos del préstamo y evite eventos negativos, como quiebras y gravámenes fiscales, será recompensado con un envidiable puntaje de crédito. Dado que la mayoría de nosotros no tenemos hábitos crediticios perfectos, necesitamos saber dónde estamos y cómo mejorar ese número crítico. Credit Karma ayuda en ambos aspectos. Lo mantiene actualizado sobre ese puntaje crediticio tan importante, pero también le informa sobre posibles infracciones crediticias y brinda herramientas que lo ayudan a encontrar y asegurar las mejores ofertas de crédito, préstamo y seguro de automóvil. Hace todo esto de forma gratuita y se paga a sí mismo con las recomendaciones que le hace en función de su perfil crediticio general.

PROS

  • Libre
  • Excelente experiencia de usuario
  • Explica la justificación de los puntajes e informes crediticios.
  • Sugiere soluciones para áreas problemáticas.
  • Extrae datos de servicios de terceros

CONS

  • Recomendaciones de productos financieros intrusivos
  • Solo muestra dos puntajes de crédito

Desde la última vez que revisamos Credit Karma, su base de suscriptores ha crecido a más de 100 millones y aproximadamente la mitad de todos los millennials, según la compañía. Desde entonces, se agregaron nuevos servicios, incluida una cuenta de ahorros, notificaciones de las actividades de la agencia de cobranza en sus cuentas y mejoras en el motor de aprendizaje automático que envía alertas a los usuarios. Credit Karma es el mejor en lo que hace, pero no es una solución de gestión de finanzas personales de servicio completo como las opciones de nuestros editores para este año, Mint y Quicken Deluxe.Factores crediticios de Credit Karma

Configuración fácil

Comenzar con Credit Karma solo toma unos minutos. Debe proporcionar su nombre, dirección y algunos datos personales relacionados con las finanzas, como su número de seguro social. Debido a que el sitio contiene información tan sensible, ofrece varias características de seguridad, todas las cuales debe usar. Puede solicitar un código por mensaje de texto para verificar su identidad con autenticación de dos factores si inicia sesión desde un dispositivo diferente, por ejemplo, e ingresa respuestas a preguntas de seguridad. Puede activar o desactivar el monitoreo de crédito e identidad y solicitar notificaciones por correo electrónico para promociones especiales, cambios en su puntaje de crédito, etc.

Un sitio simple exige una experiencia de usuario simple y Credit Karma la proporciona. El Tablero ha cambiado bastante desde la última vez que lo revisé, pero sigue siendo muy eficaz. En la parte superior del Panel está su puntaje de crédito, según lo informado por dos de las tres oficinas. Credit Sesame solo proporciona uno en su nivel gratuito. Un gráfico semicircular señala dónde se encuentra en la escala de números posibles y las flechas ilustran si su puntaje actual ha aumentado o disminuido desde el último informe.

Debajo hay enlaces a páginas de hogares internos para su crédito, cuentas, automóvil, vivienda y ahorros. También hay un enlace a Credit Karma Tax , el único sitio web gratuito de preparación de impuestos que admite todos los formularios y horarios federales y estatales más importantes. A la derecha se le sugiere un producto financiero. Una barra de herramientas en la parte superior de la página proporciona herramientas de navegación adicionales.

Mint tiene una pantalla de inicio que proporciona un enlace a su puntaje de crédito, pero también ofrece una imagen mucho más amplia y profunda de sus finanzas personales. El sitio también se amortiza mostrando anuncios de productos financieros que podrían ser adecuados para usted; parecen ser más intrusivos de lo que solían ser. NerdWallet también ofrece muchas herramientas similares a las de Credit Karma. Ha mejorado desde mi última revisión y ahora representa una mayor amenaza para el estado superior de Credit Karma.

Seguimiento de su puntaje crediticio en Credit Karma

No es raro que los dos puntajes sean diferentes. Hay muchas razones para esto, y muchas dependen de sus prestamistas. Es posible que no informen a las tres cooperativas de ahorro y crédito (algunas no informan en absoluto) o sus actualizaciones pueden llegar en diferentes momentos.

Para obtener más información sobre por qué su puntuación es la que es, haga clic en Detalles de puntuación en Mi descripción general. Aquí verá un gráfico de cuatro meses que muestra los cambios en su puntaje crediticio; puede alternar entre TransUnion y Equifax. Debajo hay una serie de recuadros que muestran qué factores tienen el mayor y el menor impacto. El uso de la tarjeta de crédito, el historial de pagos y los comentarios despectivos se incluyen en el primer grupo, mientras que la antigüedad del crédito, el total de cuentas y las consultas exhaustivas son menos influyentes. Puede hacer clic en cualquiera de estos para ver los detalles.

Haga clic en otro enlace y verá sus informes crediticios reales. Una vez allí, verá un enlace que dice «Ver mi plan». Esto lo lleva a una página donde Credit Karma establece una serie de pasos que puede seguir para aumentar su puntaje crediticio en un número específico de puntos. Los informes anteriores también están disponibles.Puntaje de crédito de automóvil

Informar al karma crediticio sobre sus préstamos

Antes de poder utilizar las herramientas de Credit Karma, debe ingresar información sobre cualquier préstamo que tenga más allá de las tarjetas de crédito. Si tiene un préstamo para automóvil, por ejemplo, proporciona detalles sobre el año, la marca, el modelo y el kilometraje actual de su vehículo. El sitio crea una página para ese vehículo que muestra su valor estimado actual, así como enlaces a opciones de refinanciamiento de préstamos y seguros. También puede buscar un automóvil nuevo y vender o intercambiar el existente. Credit Karma se asocia con Carvana para esa última capacidad.

Los préstamos hipotecarios funcionan de manera similar. Proporciona información sobre las hipotecas que ha contratado y verá el valor estimado de la vivienda y el saldo del préstamo. Si Credit Karma cree que podría obtener un mejor trato, muestra oportunidades de refinanciamiento que podrían ser atractivas. Debido a las recientes disminuciones en las tasas de interés, los prestamistas hipotecarios aparentemente están abrumados en este momento. No pudimos obtener ninguna información sobre el refinanciamiento en el momento en que iniciamos sesión y nos dijeron que volviéramos a verificar en unos días. Hay herramientas similares disponibles para préstamos personales, préstamos comerciales y préstamos estudiantiles.

Desde la última vez que revisé Credit Karma, la compañía ha introducido lo que llama una «cuenta de ahorros de alto rendimiento» (servicios bancarios proporcionados por MVB Bank Inc.). Eso sí, en estos días de tipos de interés casi inexistentes, ese rendimiento ascendía al 0,56% APY el día que lo comprobé. La cuenta no tiene tarifas y no hay un mínimo para abrirla. Puede vincular una cuenta externa a su cuenta de ahorros Credit Karma proporcionando su nombre de usuario y contraseña de banca en línea.

Haciendo mejoras

El objetivo del sitio es doble: ayudarlo a ahorrar dinero y alentarlo a tomar medidas que podrían mejorar su puntaje crediticio. Por lo tanto, Credit Karma ofrece herramientas que pueden ayudarlo a hacer ambas cosas. El Credit Score Simulator es uno de los mejores. Muestra varios movimientos que pueden desencadenar un cambio en su puntaje de crédito, como obtener un nuevo préstamo, dejar que sus cuentas se venzan y recibir un aumento en el límite de crédito. Haga clic en uno y proporcione cualquier información adicional necesaria, y un gráfico en la parte superior le muestra cuál podría ser su nuevo puntaje crediticio.

Otras herramientas que pueden serle útiles son las calculadoras interactivas para refinanciamiento de hipotecas y pago de deudas, y recomendaciones basadas en su situación financiera actual. Estos están esparcidos por todo el sitio, pero puede ver varios a la vez haciendo clic en Mis recomendaciones en la barra de herramientas. También puede buscar tarjetas de crédito mediante filtros como Transferencia de saldo, 0% y bajo interés y Viajes (millas).

Obviamente, Credit Karma sabe mucho sobre usted y podría usar esa información en su beneficio. Pero la compañía dice que no envía spam a sus usuarios ni vende sus datos a sus socios. No vi un aumento en las ofertas sin aliento a mis bandejas de entrada durante nuestro período de prueba, ni tampoco lo hice desde Mint .Buena gestión crediticia

Credit Karma en el móvil

La aplicación para Android y la aplicación para iOS de Credit Karma son muy similares. Ninguno replica la versión basada en navegador; cada uno carece de algunos de los extras, las calculadoras, el simulador y otros recursos que puede utilizar para mejorar su crédito. Pero ambos ofrecen acceso rápido a sus puntajes e informes crediticios, recomendaciones de productos financieros que podrían ser más económicos, comparación de precios y sugerencias para mejorar sus puntajes crediticios.

Sin embargo, las aplicaciones móviles de Mint son a las que recurrirá cuando esté lejos de su computadora y necesite saber rápidamente si, por ejemplo, puede permitirse comprar algo. También puede ver cómo se ajusta una compra en particular a su presupuesto y qué transacciones se han registrado recientemente.

Un Servicio Único

No nos hemos encontrado con un sitio web que ofrezca una competencia seria a Credit Karma. NerdWallet es el más cercano, pero solo proporciona un puntaje de crédito, y la profundidad de sus datos y herramientas se ve empañada por una experiencia de usuario desarticulada y en expansión. Credit Sesame es lo suficientemente joven como para no haber desarrollado la profundidad de Credit Karma; además, pagará hasta $ 19.95 por mes por algunos de sus servicios, mientras que los otros dos son gratuitos.

Ya sea que simplemente desee vigilar de cerca su puntaje de crédito o si tiene trabajo que hacer, Credit Karma puede ayudarlo. Su sitio web y sus aplicaciones son atractivos y completos, y requieren una navegación mínima para encontrar lo que está buscando. Sin embargo, si desea una solución de finanzas personales de servicio completo más completa, busque en uno de los Editors ‘Choices de este año, Mint y Quicken Deluxe . Ofrecen cierta información de puntaje crediticio, pero también brindan herramientas como administración de ingresos y gastos, presupuestos y seguimiento de facturas.

Mientras está pensando en poner en orden sus finanzas personales, también debe asegurarse de saber qué servicio de preparación de impuestos personal va a utilizar durante esta temporada de impuestos extendida .

Crédito Karma

PROS

  • Libre
  • Excelente experiencia de usuario
  • Explica la justificación de los puntajes e informes crediticios.

CONS

  • Recomendaciones de productos financieros intrusivos
  • Solo muestra dos puntajes de crédito

LA LÍNEA DE FONDO

Credit Karma ofrece puntajes e informes crediticios, junto con recomendaciones de productos financieros. Hace un gran trabajo al ayudarlo a comprender su crédito y sus opciones de crédito, aunque algunos pueden encontrar que los anuncios les distraigan.