Credit Karma Tax causó una buena primera impresión cuando debutó hace cuatro años, especialmente si se considera que ofrece preparación y presentación de impuestos gratis y es compatible con la mayoría de los formularios y anexos del IRS. La presentación estatal también es gratuita. Eso lo convierte en una oferta única, y es un sitio web de impuestos atractivo con herramientas de navegación intuitivas, para empezar. Puede considerar Credit Karma Tax si tiene una declaración simple o es muy conocedor de impuestos, ya que su contenido de ayuda aún es insuficiente. Gratis es atractivo, especialmente en época de impuestos, pero los competidores explican el código fiscal con mucho más detalle, y eso podría terminar ahorrándole dinero y tiempo a largo plazo. 

PROS

  • Rápido y gratis
  • Admite los principales formularios y horarios estatales y del IRS
  • Excelente interfaz y navegación fáciles de usar
  • Buen acceso móvil
  • Puede ver formularios de impuestos como archivos PDF

CONS

  • La herramienta de búsqueda completa no siempre es de fácil acceso
  • El soporte carece de profundidad
  • No se pueden importar datos de intereses o inversiones
  • Importaciones W-2 limitadas
  • Sin ayuda fiscal experta

Aún así, en un año en el que tantos estadounidenses tuvieron que solicitar el desempleo o realizar trabajos secundarios debido a la desaceleración de la economía, brinda un camino gratuito para presentar un Anexo C. Los competidores, con la excepción de FreeTaxUSA y TaxSlayer , cobran mucho por apoyo al trabajo por cuenta propia. TurboTax Self-Employed, por ejemplo, cuesta $ 120 (actualmente $ 90), pero gana nuestro premio Editor’s Choice este año debido a su excelente experiencia de usuario, búsqueda profunda de deducciones y opciones de soporte incomparables.

CREDIT KARMA TAX 2021 (AÑO FISCAL 2020) ESPECIFICACIONES

Importaciones Rendimientos de competidores
Todos los formularios y anexos principales del IRS
Esquema de navegación integralNo
Ayuda por chat
Asistencia telefónica para temas fiscalesNo
Ayuda con hipervínculo en la entrevista
Ayuda sensible al contexto
Base de datos de ayuda con capacidad de búsqueda
Aplicación 1040
Aplicaciones móvilesNo
Diseño de respuesta

De las verificaciones de crédito a los impuestos

Probablemente hayas oído hablar de Credit Karma , que se fundó en 2007 y cuenta con más de 100 millones de miembros. Credit Karma proporciona informes y puntajes de crédito gratuitos semanalmente, que también muestran los factores que contribuyen a ellos. El servicio monitorea la actividad sospechosa y le alerta sobre posibles problemas. Tienes que registrarte para obtener una cuenta de Credit Karma para incluso tener acceso a Credit Karma Tax, lo que puede ser desagradable para algunos. Honestamente, sin embargo, vigilar su crédito es una buena idea, y Credit Karma es muy bueno en esto.

Un enfoque familiar de los impuestos

Si alguna vez preparó los impuestos a mano, sabe lo que puede ser un proceso lento, confuso y frustrante, especialmente si su declaración requiere presentar varios formularios y anexos además del 1040. Tiene que hacer todos sus cálculos usted mismo, y eso es después de encontrar los formularios, anexos y documentos fiscales correctos que necesita. Del mismo modo, debe transferir las cifras correctas de los documentos correctos a las líneas correctas en el 1040.

Como todos los servicios de preparación de impuestos, Credit Karma Tax ofrece una alternativa en línea a la preparación de impuestos con papel y lápiz. Toma el control de todo el proceso como lo haría un preparador de impuestos humano en una oficina, haciéndole preguntas y registrando sus respuestas. Simplemente lea las preguntas en la página y proporcione respuestas haciendo clic en los botones o ingresando datos antes de pasar al siguiente conjunto.

Credit Karma Tax funciona en segundo plano a medida que avanza e ingresa sus respuestas en las líneas correctas en los formularios y horarios apropiados después de hacer todos los cálculos necesarios. Si te encuentras con un concepto desconocido, a menudo (pero no siempre) hay contenido de ayuda que puedes consultar. Cuando termine de ingresar todo lo relacionado con su situación fiscal federal, el sitio transfiere los datos relevantes a su declaración estatal, si es necesario que presente una. Todos los servicios de preparación de impuestos personales funcionan de esta manera.

Información básica

Si desea utilizar Credit Karma Tax, primero debe registrarse en el servicio Credit Karma, como se mencionó anteriormente. Proporciona algunos datos personales, incluidos los números de seguro social de cualquier persona cuyo nombre figurará en la declaración.

Ingresos fiscales Credit Karma

Puede ver todos los temas cubiertos por Credit Karma Tax en su página de inicio.

Una vez que esté en el sitio de impuestos, Credit Karma Tax pregunta lo mismo que hacen todos los sitios web de impuestos personales: su estado civil y dependiente y sus ingresos y gastos de 2020 (como ingresos de trabajo por cuenta propia, contribuciones a cuentas de jubilación, propiedad de vivienda y gastos médicos). ). El sitio utiliza esta información para personalizar su experiencia fiscal en línea. 

Entrada del número de impuesto Credit Karma

En algunas pantallas de Credit Karma Tax, simplemente ingresa números en los campos.

El servicio también le pregunta si desea vincular su cuenta a la aplicación Cash de Square (Square recientemente firmó un acuerdo para adquirir Credit Karma Tax). Cash App se lanzó en 2013 como un servicio de transferencia de dinero de igual a igual y ha crecido para incluir acceso a servicios financieros relacionados para gastar, enviar, almacenar e invertir dinero. Sus herramientas financieras incluyen depósito directo, una tarjeta de efectivo e inversión fraccionada en acciones tradicionales y bitcoins. Esta conexión es opcional.

Los temas que seleccionó en sus primeros pasos aparecen en la página de inicio principal de Credit Karma Tax, que utiliza para navegar por el sitio. Consiste en una serie de bloques etiquetados con su contenido (como W-2, Inversiones y Hogar). Aún puede agregar temas en este punto incluso si no indicó anteriormente que se aplicaban a usted. Si aún no ha visitado un tema, habrá un botón que dice Iniciar. Si es así, dirá Editar / Revisar.

H&R Block Deluxe y otros sitios web funcionan de manera similar. Lo interrogan desde el principio sobre sus situaciones relacionadas con los impuestos y organizan el resto de la ruta del sitio para asegurarse de que estén cubiertos, lo que le brinda la opción de ir más allá si es necesario.

La experiencia del usuario de Credit Karma Tax

La interfaz de usuario de Credit Karma Tax es atractiva e intuitiva, especialmente considerando que esta es solo la quinta iteración anual del servicio. Es simple y limpio y utiliza una agradable combinación de fuentes y colores en un diseño bien diseñado. Los gráficos son mínimos y algunas pantallas son absolutamente sencillas, lo que probablemente contribuya a sus rápidos cambios de pantalla.

La lista vertical de temas en la página de inicio está organizada más o menos de la forma en que trabajaría con el 1040 y su documentación de respaldo, similar a la opción de hacerlo solo que ofrecen otros sitios como Jackson Hewitt . No importa dónde se encuentre en el sitio, puede hacer clic en un enlace en la parte superior derecha para deslizar un panel vertical en el lado derecho de la pantalla que contiene varias tareas de limpieza, una de las cuales es regresar a la página de inicio de impuestos directamente. . Una vez que termine un tema, su única opción es regresar a la página de inicio de impuestos y trabajar en otro tema. Algunos competidores como TurboTax hacen de la preparación de impuestos un proceso largo y continuo. También puede ver versiones en PDF de todos los formularios de impuestos reales en los que ingresó información en cualquier momento de su viaje.

Menú lateral Credit Karma

Siempre puede volver rápidamente a la página de inicio a través de este menú deslizable.

Avanzar por el sitio es fácil. A veces, simplemente hace clic en los botones Sí o No para continuar. Otras pantallas tienen botones Atrás y Continuar que lo regresan a la pantalla anterior o lo hacen avanzar. Una vez que ingresa a un área temática, Credit Karma Tax hace declaraciones o plantea una o más (a veces muchas más) preguntas en cada pantalla. Respondes de una de varias maneras. Algunas pantallas contienen campos en blanco para sus respuestas. A veces, selecciona una opción de una lista desplegable o hace clic en un botón para proporcionar su respuesta. En las pantallas que contienen una cantidad excepcional de preguntas, como las que respaldan el Anexo C, puede alternar entre una vista completa y una que reduce la cantidad de preguntas en cada página. Esto es exclusivo de Credit Karma Tax.

Una advertencia aquí: Credit Karma Tax insiste en que complete todos los campos obligatorios antes de pasar a la siguiente pantalla. Algunos competidores le permiten continuar y marcar la página, por lo que recuerde volver a ella. Por lo tanto, si va a utilizar el sitio para su preparación y presentación, asegúrese de tener toda la información necesaria antes de comenzar.

Llegar a los detalles

Una vez que los datos personales de su hogar estén completos, puede avanzar a través de los temas y subtemas en la página de inicio de impuestos, como su W-2, trabajo por cuenta propia o trabajos paralelos, propiedad de la vivienda, pagos de impuestos y deducciones y créditos. Los temas que no seleccionó en la pantalla de presentación, o para los que no es elegible, están ocultos, pero puede hacer clic en un enlace para revelarlos. Credit Karma Tax es ligeramente diferente de TaxAct y otros servicios en que muestra todos los temas del sitio en un panel en lugar de proporcionar otros separados para ingresos, deducciones, créditos, estado y revisión. Esto no afecta la usabilidad; es simplemente diferente.

Un comentario sobre los formularios W-2: si es un suscriptor de ADP o Equifax, debería poder importar los datos de su formulario directamente. Si no es así, puede escanear su W-2 o tomar una foto con su teléfono y cargarla. Credit Karma Tax luego moverá su información a los campos correctos. La precisión es fundamental aquí, y la compañía enfatiza que siempre debe verificar sus números si usa uno de los últimos métodos. Por supuesto, puede ingresar todo manualmente.

Me encontré con algunos problemas cuando ingresé mi declaración de prueba. Por ejemplo, intenté reclamar un Crédito por cuidado de dependientes y pude ingresar al perfil del proveedor. Pero la siguiente pantalla quería que seleccionara al dependiente relevante, y esa información no se había transferido de la sección Información básica. Tuve que ingresar parte de la información de identificación de esa persona nuevamente. Además, el sitio no admite algunos formularios críticos, como declaraciones de parte del año o de varios estados, el Formulario 2210 (Pago insuficiente del impuesto estimado) y el Formulario 8885 (Crédito fiscal por cobertura de salud). 

Revisión de su devolución

Después de completar todas las secciones relevantes, el servicio revisa todas las respuestas que proporcionó. Si Credit Karma Tax encuentra errores u omisiones, se ofrece a llevarlo de regreso a las pantallas ofensivas para corregirlos. Esto funcionó bien para mí este año, aunque me pidieron que ingresara el nombre de mi cónyuge, el número de seguro social y la fecha de nacimiento, algo que habría asumido que me habrían detectado antes. Cuando solucioné el error, el sitio me devolvió a la página de revisión y me dijo que estaba listo para presentar la solicitud.

Ayuda, reconfigurada

Cualquiera que haya preparado sus propios impuestos sabe que siempre surgen preguntas y que obtener ayuda de calidad es absolutamente fundamental. Credit Karma Tax no ha tenido los años (o incluso décadas) para acumular los recursos de soporte que tienen sus competidores, por lo que la orientación que ofrece aún es escasa en comparación. Hace un buen trabajo al hacerle saber lo que está buscando en cada pantalla, pero no hipervincula términos complejos como lo hace TurboTax, por ejemplo. Credit Karma Tax a menudo ni siquiera explica completamente la pregunta o el concepto actual.

Ayuda fiscal de Credit Karma

Credit Karma Tax incluye una base de datos de búsqueda de artículos sobre numerosos temas fiscales.

El servicio muestra una pequeña «i» en un círculo al final de muchas líneas. Estos enlaces ofrecen una breve explicación del tema actual, pero algunos son esquemáticos y otros no son particularmente útiles. Tome la deducción de Ingresos comerciales calificados (QBI), por ejemplo. Por supuesto, esta es un área excepcionalmente compleja del derecho tributario que puede resultar desconcertante incluso para los profesionales financieros. Pero se proporciona muy poca información para una deducción que puede ahorrar mucho dinero a algunas empresas.

Crédito tributario breve explicación del tema emergente

Al hacer clic en la «i» pequeña en un círculo al final de algunas líneas, se abre una breve explicación del tema actual.

Esta falta de detalle ocurre en varios puntos del sitio, incluso para conceptos simples. Además, el sitio a veces le indica que consulte una publicación del IRS, lo cual es un serio inconveniente para el sistema de ayuda de un sitio web de impuestos (algunos competidores también lo hacen). Credit Karma Tax generalmente reformula la ley tributaria en términos más simples para la mayoría de los temas, pero no con tanta profundidad y amplitud como lo hacen los sitios rivales.

Credit Karma Tax tiene herramientas de ayuda en la parte superior de la pantalla, pero actuaron de manera inconsistente en mis pruebas. Cuando se abrió la página de inicio, apareció un cuadro de búsqueda que devolvería enlaces tanto a formularios relacionados como a artículos relevantes. Genial. Cuando hice clic en el botón Ayuda que estaba justo al lado, una serie de preguntas frecuentes generales se deslizó desde la derecha en un panel vertical.

Pero cuando profundicé en el sitio, el cuadro de búsqueda desapareció. Hice clic en el botón Ayuda y recibí un mensaje con un enlace al Centro de ayuda (¿por qué el paso adicional?). Aquí, pude buscar contenido educativo, algunos de los cuales eran bastante buenos, simples y bien escritos. Por lo general, había enlaces a al menos un par de artículos relevantes, varios, en algunos casos, pero los enlaces adicionales comenzarían a desviarse hacia áreas no relacionadas, como «¿Qué tarjeta de crédito debo solicitar?» TaxSlayer, por ejemplo, hace un buen trabajo al enfocar parte de su contenido de ayuda para que no haya tantos accesos extraños.

Otros sitios de impuestos también derivan en respuestas a preguntas que usted no hizo, similar a cómo funciona una búsqueda genérica de Google. Sin embargo, H&R Block Deluxe en particular es mucho mejor para devolver respuestas relevantes y útiles a las búsquedas. Si está realmente perplejo, puede iniciar una conversación con un miembro del equipo de soporte de Credit Karma Tax las 24 horas del día, los 7 días de la semana (solo preguntas técnicas del sitio, no ayuda tributaria profesional como muchos ofrecen). También puede enviar un correo electrónico. 

Seguridad

Credit Karma utiliza un cifrado de 128 bits o superior para proteger la transmisión de datos y cifra esos datos cuando están en reposo. La empresa cuenta con un equipo de seguridad dedicado que investiga los problemas potenciales lo más rápido posible. También trabaja con terceros independientes que evalúan el sitio en busca de vulnerabilidades. Y Credit Karma le alerta lo más rápido posible si detecta actividad sospechosa en su cuenta.

Acceso móvil similar

Credit Karma Tax es el único servicio de impuestos móvil que es totalmente gratuito para la presentación de declaraciones federales y estatales que admite todos los formularios y horarios principales. El sitio que experimenta en su dispositivo móvil, incluso un teléfono inteligente pequeño como el iPhone SE, es el mismo que verá en su navegador de escritorio (solo que más pequeño, por supuesto). Credit Karma no ofrece una aplicación de impuestos móvil dedicada. En su lugar, simplemente puede acceder al mismo sitio a través de su navegador. Probé este sitio en dispositivos iOS y Android y encontré que la funcionalidad era buena en ambos, y la experiencia era muy similar a lo que vi en mi escritorio.

Impuesto Credit Karma en navegadores móviles para iOS y Andoird

Puede ver en la versión de iOS (izquierda) de Credit Karma Tax que funciona de manera similar a la versión de escritorio. Al igual que en la versión de escritorio, a veces solo hace clic en los botones para proporcionar respuestas en la versión de Android (derecha).

Tuve algunos problemas con las herramientas de ayuda. Cuando hice clic en el botón Ayuda, se abrió la pantalla de preguntas frecuentes, que funcionaba como el cuadro de búsqueda en el sitio de escritorio. También podría hacer clic en un enlace para ir directamente al Centro de ayuda. Sin embargo, tuve un problema con la versión de iOS. Una vez que estuve en el Centro de ayuda, no pude volver al sitio principal. El Centro de ayuda se abre como una ventana separada en el sitio principal, y pude cerrarlo haciendo clic en la X en la esquina de la versión de Android. Para acceder a la X en la versión de iOS, tuve que tirar de la pantalla hacia abajo con un pulgar y hacer clic en la X con el otro pulgar.

Espacio para crecer

Credit Karma Tax afirma respaldar los principales formularios y horarios del IRS, y de hecho lo hace, sin cargo por la preparación y presentación federal o estatal. Dicho esto, todavía faltan algunas formas. Además, algunos temas complejos, como las ventas de inversiones, no reciben la entrada de datos paso a paso y la orientación que ofrecen sitios como TurboTax. Tienes que llenar una tabla.

Un sitio web de preparación de impuestos personales debe tener recursos de ayuda excepcionales si espera servir a los contribuyentes que necesitan lidiar con temas complicados como los ingresos de la propiedad de alquiler y el trabajo por cuenta propia. Credit Karma Tax proporciona las herramientas para hacer frente a tal complejidad, pero aún falta su orientación en comparación con la competencia. Es un quinto esfuerzo sólido de la compañía, y podría ser el truco si tiene un retorno relativamente simple o si realmente conoce un 1040. Si alguna de estas condiciones, o mejor, ambas, se aplica a usted, por todos significa, darle una oportunidad a Credit Karma Tax. Después de todo, es gratis, y si hay algo en lo que todo el mundo piensa en la época de impuestos es en dólares y centavos.

Pero si está dispuesto a gastar algo de dinero en su preparación de impuestos y desea la mejor experiencia de usuario, soporte de formularios y horarios, y múltiples opciones de soporte sólido (incluidas visitas virtuales con profesionales), le recomendamos que pruebe nuestro ganador de Editor’s Choice, TurboTax Deluxe. Tendrá que elegir la versión para autónomos si tiene que presentar un Anexo C, pero toda la familia de productos se ve y funciona igual. TurboTax puede hacer que su viaje a través del 1040 sea (casi) placentero.

LA LÍNEA DE FONDO

El Credit Karma Tax completamente gratuito es compatible con la mayoría de los formularios y horarios del IRS para declaraciones federales y estatales, incluso el Anexo C. Es el único sitio que no cuesta ni un centavo para la preparación y presentación completas. Sin embargo, no espere tanto apoyo como el que ofrecen los servicios de preparación de impuestos pagados.