¿QUÉ ES EL CRÉDITO SEGURO BANSEFI Y CÓMO FUNCIONA?

Infonavit cuenta con un programa con el cual establece que montó deberás ahorrar en un determinado tiempo, esto con la finalidad de que al término del tiempo de ahorro puedas solicitar un crédito ante  infonavit, ya que este ahorro sea usado a tu crédito de infonavit por lo cual podrás solicitarlo antes de tiempo y será de ayuda para completar la puntuación requerida de infonavit, un dato muy importante que debes tener en cuenta es que este ahorro únicamente podrá ser realizado en el Banco Bansefi o el que te autorice infonavit.

La manera en la que funciona este programa es que Infonavit determina cual es el monto que deberás de ahorrar y el tiempo estimado del ahorro con la finalidad de que puedas completar la puntuación requerida por infonavit y solicitar un crédito, al igual Infonavit te informará sobre la institución bancaria a la que deberás a acudir para realizar dicho ahorro.

¿COMO OBTENER UN CRÉDITO SEGURO DE INFONAVIT?

Obtener un crédito seguro es muy facil siempre y cuando reunas los siguientes requisitos:

1. Realizar la Precalificación en el portal de Mi Cuenta Infonavit, como resultado sabrás que monto te prestará Infonavit así como la cantidad que tendrías que ahorrar en Bansefi.
2. Contar con tu cuenta CuentAhorro Infonavit, la cual puedes solicitar acudiendo a una sucursal de Bansefi en tu localidad. 
3. Depositar mensualmente el monto acordado en Bansefi hasta completar la cantidad de ahorro suficiente para el enganche de tu vivienda.
4. Una vez completado el ahorro, Bansefi te entregará una constancia de cumplimiento.
5. Finalmente, deberás agendar una cita en las oficinas de Infonavit para presentar tu constancia de cumplimiento e iniciar el tramite de tu crédito hipotecario.

NOTA: El monto de ahorro en tu subcuenta de vivienda se sumará a lo ahorrado en Bansefi. De este modo podrás contar con más dinero para el enganche de tu casa.

¿CUÁNTOS PUNTOS SE NECESITAN PARA OBTENER UN CRÉDITO SEGURO?

Sin duda el saber cuántos puntos se necesitas para tramitar un crédito con infonavit, es una de las dudas más comunes por las cuales los derechohabientes se cuestionan, muchas personas piensas que entre más alta sea la puntuación mayor será el crédito, pero para que infonavit determine el monto del crédito depende de tres factores muy importantes, el primero es el salario que actualmente manera el trabajador, segundo la edad, ya que la suma del crédito y la edad no debe rebasar más de 65 años de edad y el tercero y no menos importante es cumplir con la precalificación de 116 puntos la cual es estipulada por Infonavit, el cumplimiento baso de estos 3 puntos serán determinantes al momento de solicitar un crédito.

 PASOS PARA LA PRECALIFICACIÓN DE CRÉDITO SEGURO INFONAVIT

En fin si has llegado hasta este punto es porque ya estás preparado y decidido a tramitar tu crédito seguro de infonavit, en este apartado te enseñaremos cómo es que debes de realizar tu precalificación paso a paso.

1. Ingresar a la página de Precalificación Crédito Seguro.
2. Deberás contar con tu número de seguro y fecha de nacimiento.
3. Llenar los datos que se te solicitan de manera correcta.

4. Al realizar el llenado de los datos te aparecerá una imagen como la siguiente en donde te mostrará datos como el monto ahorrado, el monto a disponer para el crédito y así como la posible mensualidad a pagar por el crédito.

El programa crédito seguro de Infonavit y Bansefi es una alternativa perfecta si no cuentas con los 116 puntos necesarios aún para solicitar tu crédito hipotecario, sin embargo, existen otros programas que funcionan de una manera similar como lo es el programa Cuentahorro de Infonavit que en conjunto con banco del bienestar te permite abrir una cuenta de ahorro y depositar una mensualidad que tu establezcas y que en un plazo de tiempo no muy largo puedas reunir la cantidad suficiente para comprar tu vivienda.

Como es algo ya sabido de antes, en toda actividad en la que nos encontramos con un solicitante (en este caso, la persona que pide un reporte del buro de credito) y un emisor (la empresa misma), sabemos que esa actividad deberá de tener derechos y obligaciones por parte de los usuarios para que la misma sea ejercida justamente para ambas partes.

Ahora aplicando nuestro ejemplo a la realidad, el buro de credito es una empresa que emite el reporte que nosotros solicitamos, es decir que en este caso, nosotros como consumidores tenemos algunos derechos y obligaciones, los cuales ahora mencionaremos.

Derechos del consumidor del buró de crédito:

• Toda persona de la forma jurídica o física que en Mexico ejerza algun tipo de actividad económica o empresarial, sea cual fuere la misma, tiene el derecho de recibir sólo 1 reporte del buro de credito gratuitamente cada un período de 12 meses. El mismo, debe ser recibido por email o debe ser pasado a retirar por cualquiera de las oficinas de atención al cliente de buro de credito. A partir del segundo reporte que uno solicite dentro de ese período, el mismo deja de ser gratuito y deberá ser abonado.

Obligaciones del consumidor del buró de crédito:

• Solicitar un reporte de credito es tácitamente contratar a la empresa para que genere el reporte de credito que nosotros queremos. Uno como usuario, debe empezar y terminar la transacción con la empresa buro de credito sólo en las oficinas virtuales (sitio web) o físicas de buro de credito, sin excepción alguna. La solicitud del reporte debe ser realizada por la persona y no por un tercero no autorizado.
• Ya que en ocasiones el buro de credito necesita de un método para cobrarnos, en teoría debemos proveerles la información de nuestras tarjetas de crédito para así ellos poder cobrarse. Es de nuestra obligación proveérsela.

Un tip que le recomendamos (de hecho lo recomiendan ellos mismos y nosotros sólo lo retransmitimos) es que el buro de credito es tanto una empresa como un documento importante, con información financiera personal importante que no queremos que sea leída por todos, además de con nuestra información de la tarjeta de crédito en ocasiones. Cuiden su  dinero y su persona, no proporcionen los datos antes mencionados en webs que no sean la pagina oficial del buro de credito.

Como ya sabemos a la perfección, el buro de credito es una herramienta realmente muy util en Mexico para todas aquellas personas que desean conocer su historial crediticio ya que están a punto de solicitar préstamos bancarios, pero no solo para ese tipo de personas, es decir consumidores, sino que además para aquellos que están del otro lado y prestan dinero, es decir justamente los otorgantes.

A continuación, para hacerlo de forma un poco más didáctica, les presentaremos a través de Ítems distintos puntos que tomamos como las ventajas del consumidor por un lado, y ventajas del otorgante por el otro lado:

VENTAJAS DEL BURO DE CREDITO PARA OTORGANTES:

• Conocer datos personales de la persona a quien le prestaríamos dinero (CURP, nombre completo, etc)
• Conocer información actualizada de su trabajo, al igual que domicilios actuales legales
• Conocer las características de distintos préstamos o créditos solicitados en bancos, y también cláusulas particulares de los contratos.
• Conocer cual fue el comportamiento de pago a través de la historia financiera de una persona. Muy útil para saber si la misma generalmente se atrasa en los pagos, al igual que si paga por adelantado.

VENTAJAS DEL BURO DE CREDITO PARA CONSUMIDORES:

• Ser capaces de conocer el historial crediticio de uno mismo, pudiendo rescatar de allí información como préstamos recibidos y mirar sus cláusulas.
• Checar si estoy en el buro de credito.
• Permite que seamos capaces de saber si podemos o no tomar decisiones financieras a corto/largo plazo, tales como por ejemplo solicitar un nuevo crédito o no.
• Ser capaces de identificar información desactualizada y/o imprecisa y corregirla, para así evitar problemas mayores.

Si bien son puntos realmente muy buenos, estas son apenas algunas de las tantas distintas ventajas relacionadas al datacredito, ya que actualmente son del consumidor y del otorgante, pero también podríamos mencionar las ventajas de consultar cuatrimestral o semestralmente el reporte del buro de credito, y no cada varios años como algunas personas suelen hacerlo.

Primeramente nos gustaría comentaros que muchas veces no es necesario salir de Buro de Credito, ya que aparecer en Buro de Credito si no se tienen deudas no es algo que le pueda perjudicar.

La explicación es sencilla, en realidad el BuroCredito no es una empresa que sólo marca nuestros errores (deudas) sino que es simplemente un historial crediticio, entonces cuando nosotros solicitamos un préstamo y se nos es aceptado (es decir que nos dan el dinero), ingresamos al buro de crédito por haber ejercido una actividad comercial.

Cuando uno tiene una deuda, por más que la salde, si bien el Buro de Credito la marcará como pagada, seguirá estando el rastro de que estuvimos adeudando cierto monto durante los siguientes periodos:

• Hasta 25 UDIS, más o menos $ 113, se eliminan después de un año.
• Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, más o menos $ 2,260, se eliminan después de dos años.
• Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, más o menos $ 4,520, se eliminan después de 4 años.
• Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos

Si saldamos la deuda, el historial se actualizará a más tardar en 10 días para mostrar que nuevamente estás al corriente y nada más. Lo más recomendable ahora es seguir pagando puntualmente para que tu historial vuelva a generar confianza entre las empresas que dan crédito.

En el momento en que ingresamos la primera vez sin ningún tipo de deuda, se nos asigna un puntaje o score, lo que significa que ejercemos actividad comercial y (por el momento) tenemos una forma de pago “excelente” (es decir que pagamos a tiempo siempre). En caso de uno no pagar lo que debe, a medida que pasa el tiempo, ese puntaje se va modificando negativamente hacia la zona «roja» cercana al no satisfactorio y obviamente tendremos una muy mala reputación.

En conclusión, si has tenido una deuda recientemente y la has pagado, tendrás que decirle a tus conocidos estoy boletinado en el buro de credito durante unos años más, ya que inmediatamente no serás borrado, pero sí aparecerá que tu deuda está saldada.

¿Cuando comienzan a correr los años hasta que mi deuda es borrada del Buro de Credito?

Si bien muchos piensan que comienzan esos años desde que contraje la deuda, están muy equivocados.

Muchos otros piensan que desde el momento exacto en que uno salda la deuda, empiezan a correr los años hasta ser borrado del Buro de Credito. Si bien esta respuesta es bastante más lógica y se acerca más, sigue siendo errónea.

La respuesta a la pregunta antes mencionada, es que los plazos empiezan a contar a partir de la fecha de liquidación, siempre y cuando el Otorgante de Crédito haya reportado la fecha de cierre o la última vez que reportó a Buró de Crédito.

Buró de Crédito únicamente elimina registros de acuerdo con lo establecido en la Ley para regular a Sociedades de Información Crediticia y las reglas generales de Banco de México.

A todas esas personas, antes de comenzar a darles una explicación de como checar buro de credito, queremos recordarles que esta empresa tiene datos personales nuestros, motivo por el cual debemos estar totalmente seguros de quién es quien y no dar nuestros datos a cualquier persona.

En definitiva, para checar buro de credito lo unico que tenemos que hacer es ingresar en el sitio oficial y después checar en Reporte de Crédito Especial.

Una vez dentro, hacemos click en el botón rojo que dice “Obtener mi reporte ahora!” cómo el que se muestra a continuación:

Una vez hecho click, se nos abrirá una imagen similar a la siguiente:

En este paso se nos advierte que para obtener el reporte se necesita acreditar nuestra identidad. Para ello debemos introducir los datos de una tarjeta de crédito a nuestro nombre o de un crédito hipotecario/automotor. Los ingresaremos en el siguiente paso.

Antes de continuar es muy importante que tildemos la opción de Autorizo y Acepto y le quitamos el tilde a la opción de Incluir Mi Score. Si no realizamos como indicamos, nos van a cobrar ese servicio, que realmente no es necesario.

Seguidamente se nos volverá a consultar la opción de Incluir Mi Score, indicando las ventajas del mismo. Seleccionamos No, gracias y pasamos al siguiente paso.

Ahora llegamos a la parte donde tendremos que introducir nuestra Información Personal en una pantalla como esta:

Debemos completar con todos nuestros datos personales para que nos busque en el sistema.

Lo que se nos solicita es apellido paterno, apellido materno, primer nombre, segundo nombre, fecha de nacimiento, RFC o CURP, teléfono, correo electrónico y domicilio (con su correspondiente código postal, estado, ciudad, municipio y población).

Ingresamos lo que corresponda y cliqueamos en Continuar.

En siguiente paso se nos solicitará nuestra Información Crediticia, en este momento indicaremos los datos de los créditos de automóvil, hipotecarios, o cualesquiera que tengamos otorgados a nuestro nombre. En caso de que no tengas, puedes seleccionar la opción No tengo.

Finalmente llegaremos al momento de «Confirmar» para recibir en nuestro mail el reporte de buró de crédito.

Si bien para solicitar el buro de credito facil ya les dijimos que simplemente deben ingresar a la web oficial del buro de credito y de allí solicitarlo (tengan cuidado y no vayan a darle sus datos a otras personas), les recomendamos que lean cualquiera de las urls arriba mencionadas para así poder informarse más.

Básicamente las urls arriba mencionadas son todas muy importantes ya que nos permiten, sin problema alguno, tener información actualizada de precios del reporte, además de directamente proveernos el formulario para solicitar el reporte, aunque si deseamos tener más precisión en lo que les queremos recomendar que lean, las primeras dos urls que están marcadas en negrita son las de mayor importancia y es por ende a donde les recomendamos que ingresen.

¿Qué es el buro de credito?

Es una empresa que en Mexico presta servicios a todo tipo de personas (ya sean físicas o jurídicas) para conocer el historial crediticio de uno mismo o de un tercero. Básicamente, la empresa emite reportes (existen algunos gratuitos y otros especiales) donde no solo vemos la información personal de la persona, sino que además, nos encontramos con datos como por ejemplo los créditos que ha contraído, las deudas actuales (en caso de tenerlas) y muchas más cosas.

En sí, el buro de credito le permite a uno conocer su historial financiero en caso de querer saber si le debe a alguien (para luego poder saldar las cuentas) o si sus datos son erróneos y así evitar problemas; por otro lado, le permite a muchas personas o empresas que vayan a otorgar un crédito, conocer mejor a sus futuros clientes, sabiendo si actualmente han tomado otros préstamos (por lo que posiblemente tengan menos dinero) o si es que no pagan siempre y así evitar prestarle dinero a gente que no pague.

En definitiva, ahora ya sabemos bastante más precisamente de qué se trata el buro de credito, la empresa que mencionamos arriba, pero en realidad (y como ya hemos dicho) este sitio se trata sobre el buro de credito especial, lo que me deja lugar para hacer la siguiente pregunta de interés común:

¿Qué es el buro de credito especial?

Como ya les hemos dicho, el buro de credito es la empresa que basicamente entrega distintos reportes a quienes lo solicitan, pudiendo ser algunos de ellos gratuitos, y justamente otros de pago, a los cuales se les llama especial.

Uno de los tipos de reportes, es el gratuito, el cual le debe ser entregado a todo ciudadano como maximo una vez por año de forma gratuita, y el especial, es un reporte del buro de credito bastante más completo en el que nos encontramos con más información, además de un tiempo de despacho más rápido y más cosas.

¿Qué es el Score del Buro de Crédito?

Nos guste o no, el crédito es una necesidad. Por ejemplo en la casa que vives o el coche que conduces, tu puntuación (SCORE) crediticia en el Buró de Crédito te afecta en cada etapa de tu vida. Y con los retos económicos de hoy en día, es muy importante ahora más que nunca lograr y mantener un SCORE de crédito sano en el Buró de Crédito.

Para aquellas personas que tienen un historial de credito malo en el Buró de Crédito, el incremento en las tasas de interés pueden tener más inflación en el costo de vida, haciendo incluso las compras triviales más difícil. Un SCORE crediticio bajo en el Buró de Crédito te podría costar muy caro ya que se reflejarian en pagos de intereses mensuales muy elevados, o simplemente te negaran todos los créditos.

Con esto en mente, puedes ver lo difícil y complicado que tu vida se podría convertir  por tener un historial crediticio negativo en el Buró de Crédito, pero el costo real es aun más difícil de medir. Un historial crediticio malo no solo afecta tus finanzas, sino que también te afecta en tu estabilidad emocional, y te limita en gran manera tu libertad personal.